Тогда брокер их переведет на обычный брокерский счет клиента. Более рискованный путь, который может принести дополнительный доход, — использование размещённых денежных средств для торговли ценными бумагами. Вместо того чтобы превращать индивидуальный инвестиционный счёт в депозит, купите на эти средства активы, например https://www.tadpoletraining.com/category/post-format-gallery/ акции или облигации.

• С помощью брокера вы можете покупать и продавать ценные бумаги, выводить заработанные деньги и получать дополнительный доход.
• Оба счета позволяют совершать операции на бирже, но у каждого есть ряд условий.
• Сумма к возврату через вычет зависит от того, сколько денег вы внесли на счет, каков ваш доход и какая ставка НДФЛ к нему применяется.

Иис И Брокерский Счет: В Чем Разница, Что Выгоднее Открыть

По сути, это обычный брокерский счет с налоговыми льготами от государства. В этом инвестсчет тоже отличается от брокерского, которых можно иметь сколь угодно много. Знаю немало опытных инвесторов, владеющих 4 – 5 счетами в разных банках и брокерских компаниях. Их активы исчисляются десятками миллионов рублей. Хотя банкротство брокеров для нашей страны – редкий случай, но оно возможно.

Какие Документы Нужны Для Получения Налогового Вычета По Иис

Как покупать и продавать ценные бумаги на ИИС? Необходимо иметь деньги на счете и подать заявку на покупку акций, валюты или других активов. Для этого понадобится специальная программа для компьютера, например QUIK, или приложение для смартфона. Фирменные приложения брокеров обычно есть в магазинах приложений типа Google Play — по крайней мере, если брокер не под санкциями.

Главный Плюс Иис — Налоговый Вычет От Государства

Такая практика применяется по всему миру и отлично себя зарекомендовала. Глупо не воспользоваться налоговыми льготами, тем более что никто не запрещает иметь и инвестиционный, и брокерский счета одновременно. ИИС является разновидностью брокерского счета и отличие ИИС от брокерского счета условное.

Россияне будут платить 13% с доходов до 2,4 млн рублей в год. 15% составит налог для доходов свыше 2,5 млн в год, но ниже 5 млн рублей в год. Налог 18% будет для доходов, которые превышают 5 млн рублей в год. ИИС — это тоже брокерский счет, но с определенными налоговыми льготами, для получения которых нужно соблюдать несколько условий. ИИС появились в 2014 году, государство создало их для того, чтобы поощрять долгосрочное инвестирование среди населения. Когда человек не имеет опыта инвестиционной деятельности, ему лучше открыть ИИС.

В случае с упрощенным порядком камеральная проверка должна занимать не более месяца, а на перевод денег дается 15 дней. Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье. Необходимо подать налоговую декларацию 3-НДФЛ, а вместе с ней — договор на обслуживание ИИС и документы, подтверждающие, что вы внесли деньги на ИИС. Сделать это надо в течение максимум трех лет после года, в котором возникло право на вычет. Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание.

По плюсам и минусам, рассмотренным в предыдущей части статьи, уже можно выявить сходства и отличия двух счетов. Если задача — накопить крупную сумму в течение нескольких лет и при этом деньги не понадобятся, то лучше открывать ИИС. С 1 января 2024 года можно будет открыть только ИИС третьего типа — ИИС-3. Если человек не знает ответы на эти вопросы, то лучше обратиться к специалисту. А чтобы стоимость его услуг не отняла большую часть потенциальной доходности, нужен определенный капитал — хотя бы ₽1,5 млн, полагает Верещак. В этом вопросе мнения консультантов разделились.

Чтобы вкладывать деньги в активы фондового рынка, нужен посредник — брокер, а также специальный счет. На ИИС-3 распространяется система страхования сбережений граждан по аналогии с банковскими вкладами — в размере до 1,four млн рублей. Однако ИИС-3 не получится открыть в случае действующих договоров по одному из старых счетов. Придётся либо закрыть прежний ИИС, либо трансформировать его в новый. Открыть ИИС-3 может любой гражданин РФ или налоговый резидент старше 18 лет. Заключить договор на открытие ИИС-3 можно с брокером из реестра брокеров ЦБ.

В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги. В конце 2022 года законодательство изменилось. В таком случае надо было закрыть первый ИИС не позже 28 января 2023 года. Самое время подавать документы на возврат подоходного налога. Примерно в апреле-мае на счет поступят деньги, которые точно не будут лишними.

ИИС позволяет инвестировать на бирже с большей выгодой, чем обычный брокерский счет или счет доверительного управления. Можно ли с помощью ИИС возвращать НДФЛ от прибыльных сделок на брокерском счете? Раньше было можно, и у нас об этом даже был отдельный материал.

Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы, и включите ценные бумаги в отчет об имуществе и доходах. Напомню, что с 2024 года можно открывать только ИИС-3. Если у вас уже есть ИИС старого типа, открыть ИИС-3 не получится. Для этого придется закрыть старый или трансформировать его в ИИС-3.

Учтите, что больше, чем был фактически уплачен НДФЛ за год, вернуть нельзя. Например, Сбербанк не позволял совершать сделки на Санкт-Петербургской бирже на обычном брокерском счете и на ИИС даже до санкций. Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF. Брокеры, которые весной 2022 года подпали под санкции, перестали давать доступ к таким инструментам. Впрочем, такие бумаги сейчас в целом недоступны из-за санкций.

Обычный брокерский счет не имеет ограничений относительно вывода, поэтому снять средства со счета можно в любой момент. Полученные дивиденды, купоны и прочая прибыль зачисляется на баланс того же брокерского счета. Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ. Обычно вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы. При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, тогда закрывать ИИС не придется. Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления.